zondag 1 april 2018

Lidl vs Albert Hein

De afgelopen maand hebben de de grootste boodschappen bij de Lidl gedaan in plaats van Albert Heijn. Diverse dingen die we bij de Lidl niet konden vinden (beter gezegd: die hadden ze niet), hebben we doordeweeks alsnog bij Appie gekocht.

Maakt dat nu heel veel uit? Dat kan ik eigenlijk (nog) niet zeggen. Deze maand hebben we € 100,- MEER aan boodschappen uitgegeven. Daar zitten wel enkele dingen in die 'op voorraad' gekocht zijn (toiletpapier, flesjes wijn etc.), waardoor het geheel duurder uitvalt.
Dit moet echt op de langere termijn bekeken worden denk ik, maar ik geloof niet het nu echt substantieel veel verschil gaat maken. Na de boodschappen vergelijk ik de prijzen van de producten met die in de app van Appie. Vaak gaat het over centen verschil in het voordeel van Lidl, maar wanneer er bij Albert Heijn iets in de bonus is, is dat weer voordeliger, of de 1+1, 2+1 en andere acties.
Daarnaast hebben we bij Albert Heijn voor veel dingen ook nooit merkproducten gekocht, maar heel vaak de huismerken... die toch al goedkoper zijn dan de merken.

Ik denk dat we de volgende maand toch weer gewoon bij Appie onze boodschappen gaan doen.

zaterdag 10 maart 2018

Besparen op de uitgaven

Op basis van één inkomen is dat lastig, maar zeker niet onmogelijk. We zijn hiervoor wel kritisch gaat kijken naar de uitgaven. Door het bankoverzicht even in excel te zetten en aan alle uitgaven een 'labeltje' te hangen. Dan kom je toch tot verrassende inzichten...

De labeltjes en de uitgaven percentages zijn:

  • vaste lasten = 31%
  • auto = 8%
  • eten = 52%
  • woning (reparaties etc.) = 2%
  • persoonlijke dingen (uit eten, ijsjes etc.) = 2%
  • persoonlijke verzorging (Etossen en Kruidvatten) = 5%
Vaste lasten moge natuurlijk duidelijk zijn. Hypotheek, bank, verzekeringen, zorgkosten etc. Over 2017 gezien was dit de grootste kostenpost.

Maar met name eten is heel veel geld. Op dit moment gaat dus meer dan de helft op aan eten. In absolute kosten hebben we het dan over bijna € 600,- per maand. En we zijn helemaal geen grote eters of snoepers. Alleen in het weekend is er wat chips, snoep is er nooit (gewoon nooit aan gewend) en we eten gewoon, alleen beperkt vlees, regelmatig vleesvervangers (die zijn wel vaak duur(der)) en misschien één keer per week een visje (ook relatief duur).

Nu weet ik zelf ook wel dat we iedere vrijdag voor iets over de € 100- de grote boodschappen bij AH doen, maar daarnaast dus ook nog eens door de week los voor ca. € 50,-
Daar is misschien nog iets in te behalen...

Sinds vorige week dus gaan we de grote boodschappen niet meer bij de AH doen (sorry Albert), maar bij de Lidl... Daar kwamen we ook wel eens af en toe, maar dan meer voor dingen als badschuim, toiletpapier etc., maar niet voor de dagelijkse boodschappen. Nu dus wel.
Het vraagt wel even wat aanpassingsvermogen, omdat er niet alles te krijgen is van de gewende merkartikelen en ook niet voor alles hebben ze een alternatief. De AH is gewoon zeer uitgebreid.
Maar na twee keer hebben we de draad een beetje te pakken. Nu worden de grote dagelijkse boodschappen bij de Lidl gedaan en tussendoor dingetjes bijkopen bij AH, die we niet kunnen krijgen.
Ik ben heel benieuwd aan het eind van deze maand wat dat oplevert. Diverse dingen zijn echt wel goedkoper bij de Lidl. Bij de AH is het soms wel goedkoper wanneer iets in de bonus is of 2e halve prijs of 2e gratis is. Maar dan moet je dat spul maar net nodig moeten hebben (en houdbaar zijn). Dat gaat prima voor wasmiddel, maar moeilijk tot niet voor vlees of ander bederfelijk waar.

Wordt vervolgd.

donderdag 1 maart 2018

- € 4.000

Naast mijn andere blog over woon-werk-verkeer fietsen: mijnelektrischefiets.blogspot.com, ben ik ook weer aan de slag gegaan met de hypotheek.
Net als in maart 2008, ook nu toevallig op bijna hetzelfde moment weer een aflossing gedaan van € 4.000,- Op dit moment is de bedoeling om ieder jaar een dusdanig bedrag af te lossen, zodat in 2025 de hypotheek afbetaald is.

Variabele rente

Het nieuwe leningoverzicht geeft tevens het nieuwe rentepercentage aan: 1,950% (was 1,900%), dus is een fractie omhoog gegaan.

woensdag 30 maart 2016

niks veranderd

Op het front van de hypotheek is niks verandert sinds de zomer vorig jaar. Waarschijnlijk zal dat ook dit jaar niet gebeuren.
De hypotheek is al bijzonder laag en de rente staat ook zo laag, dat we het voorlopig zo even laten denk ik.

zondag 7 juni 2015

Niks nieuws

Niks nieuws onder de zon; HRA terug ontvangen, maar nog geen aflossingen gedaan; buffer vergroot.

zaterdag 16 mei 2015

Exit Rabobank

Sinds gisteren is onze Rabobank-rekening definitief opgezegd. Nadat we op 29 september vorig jaar een Triodos-rekening hadden genomen zonder overstapservice, was het een kwestie van tijd voordat alle bij- en afboekingen op de nieuwe rekening stonden.

Ik had de Rabobank rekening al twee maanden eerder kunnen opzeggen, als ik niet nog even van de creditcard gebruik had gemaakt.
Inmiddels hebben we toch weer een creditcard genomen. Voor sommige internetbetalingen en op vakanties is dat toch wel handig. We gebruiken die absoluut niet als 'betalen op afbetaling'.

zondag 15 maart 2015

Extra aflossen?

We hebben al geruime tijd niks gedaan met de hypotheek. Deze staat nog steeds op € 57.000,-. We hebben inmiddels wel weer wat spaargeld opgebouwd en voldoende buffer om wellicht weer een deel af te lossen.
Met een rentepercentage van 2,8 % volgens de laatste opgave, zou een aflossing van € 10.000,- per jaar € 280,- minder rente zijn en op de resterende looptijd een bedrag van 10 x € 280,- = € 2.800,-. Bruto natuurlijk. Netto blijft een bedrag van ongeveer € 1.680,- over.

Toch de moeite waard. Na het invullen van de jaarlijkse belasting, toch nog eens over nadenken.